Qu’est-ce que la dépendance ?

Plus d’un million de Français sont aujourd’hui dépendants. Un chiffre qui pourrait doubler d’ici 2040.

Qu’est-ce que la dépendance ? Comment est-elle évaluée ?

#1. Comprendre la dépendance

Qu’est-ce que la dépendance ? Une personne est considérée comme dépendante lorsqu’elle est dans l’impossibilité de réaliser seule ces actes de la vie quotidienne :

• passer d’une position à une autre (assis/couché/debout),
• se laver,
• s’habiller,
• s’alimenter.

De ce fait, une personne dépendante doit :

• soit être assistée au quotidien, et parfois à temps complet, par une personne (généralement un proche),
• soit être prise en charge dans un établissement spécialisé

La dépendance un fait de société : Aujourd’hui, la dépendance est une réalité concrète : 2 français sur 3 ont une personne dépendante dans leur entourage. Et 4 millions de personnes (les aidants) consacrent en moyenne 5h30 par jour pour accompagner une personne dépendante. Le saviez-vous ? Un séjour en établissement privé spécialisé Alzheimer peut s’élever à 4 000 €/mois… Alors que la pension moyenne d’un retraité n’atteint aujourd’hui que 1 256 €.

Dans ce contexte, il est important d’anticiper le financement d’une éventuelle situation de dépendance. #1. Evaluer l’état de dépendance Différents outils permettent d’évaluer l’état de dépendance. La grille AGGIR Élaborée par des médecins de la Sécurité sociale, de la Société française de gérontologie et par des informaticiens, la grille Autonomie gérontologie Groupes Iso-Ressources (AGGIR) est un outil national d’évaluation de la dépendance. Il permet de classer les personnes âgées en 6 niveaux de perte d’autonomie. Les niveaux de dépendance sont ainsi définis de la dépendance lourde (GIR 1) à l’autonomie totale (GIR 6). Le test de Folstein Élaboré en 1975, ce test permet d’évaluer différentes fonctions cognitives telles que la mémoire, l’apprentissage, l’attention, le calcul, etc. Il comporte ainsi 30 questions pour évaluer les troubles éventuels de :

• l’orientation dans le temps et l’espace,
• la mémoire,
• l’attention,
• le langage (parole, compréhension, lecture, écriture),
• l’exécution d’actes moteurs.

À la recherche d’une assurance dépendance ?

Bien anticiper votre propre dépendance Nul ne sait ce que lui réserve l’avenir… Chacun peut un jour être confronté à une situation de dépendance et aux dépenses qui lui sont liées. Comment vous mettre financièrement à l’abri ? Des solutions préventives existent.

Les dépenses liées à la dépendance

Pour l’aménagement de sa maison, des soins à domicile ou un hébergement en établissement spécialisé, une personne dépendante doit faire face à des frais importants. Or, dans la plupart des cas, ce besoin de financement survient à la retraite, à un moment où les revenus diminuent… Il est donc important d’anticiper les conséquences financières de votre éventuelle dépendance : pour préserver votre autonomie financière mais aussi soulager votre famille.

Des contrats d’assurance dépendance

Vous pouvez souscrire dès l’âge de 40 ans, un contrat de prévoyance pour couvrir le risque de dépendance. Si celui-ci se réalise, vous bénéficiez d’une rente ou d’un capital. Ceci vous permet de financer les prestations devenues nécessaires : maison de retraite, aide à domicile, aménagement de votre habitation… En revanche, si la dépendance ne se réalise pas (si vous décédez accidentellement par exemple), selon le contrat choisi, les cotisations versées peuvent être perdues. Vous payez une cotisation. Son montant dépend :

• de votre âge à l’adhésion,
• de la formule choisie,
• du montant envisagé de la rente,
• des garanties proposées.

Certains contrats couvrent uniquement la dépendance totale, c’est-à-dire le besoin d’une assistance permanente. D’autres incluent aussi la dépendance partielle : aide pour les repas, pour la toilette, etc. C’est la grille AGGIR qui sert de référence aux assureurs pour connaître le niveau de dépendance de la personne.

Des contrats d’épargne

Certains contrats d’épargne, notamment les contrats d’assurance vie, proposent une garantie dépendance, complémentaire ou optionnelle. L’épargne accumulée peut alors se transformer en une rente mensuelle.

Si la dépendance ne se réalise pas, vous utilisez le capital comme bon vous semble. Et si vous décédez, il est versé aux bénéficiaires de votre contrat.

La protection de vos proche avec l’Assurance Vie

Vous souhaitez préparer à moyen ou long terme l’avenir de vos proches ? Effectuez une donation à vos enfants dans le cadre de l’assurance vie   Transmettez dès maintenant une partie de votre patrimoine dans des conditions favorables ! Donation + Assurance Vie, le duo gagnant !   Avec la donation aux enfants préparez l’avenir de vos enfants et petits-enfants

• Aidez vos enfants ou petits-enfants à se constituer une épargne en vue de financer leurs futures études ou l’acquisition d’un logement par exemple
• Constituez leur une épargne sur un contrat d’assurance-vie ouvert à leur nom grâce au don manuel
• Gardez la maîtrise de la disponibilité en fixant vos règles avec le pacte adjoint qui rappelle les conditions

Le saviez-vous ?

• 200 000 € : c’est la somme que peut donner un couple à chacun de ses enfants tous les 15 ans en franchise de droits de mutation
• Commencez à transmettre votre patrimoine le plus tôt possible pour bénéficier des abattements

Le choix de l’assurance vie Investissez le don manuel dans une assurance vie ouverte au nom de votre enfant/petit enfant et faites leur bénéficier de:

• Une épargne adaptée au profil d’épargnant pour préparer un projet ou  financer ses études,
• Une large gamme de supports d’investissements régulièrement enrichis,
• La possibilité de reverser à tout moment,
• Un cadre fiscal favorable,

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Combinez les avantages de la donation aux enfants à ceux de l’assurance vie

• Donation : transmettez respectivement à vos enfants et petits-enfants jusqu’à 100 000 € et 31 865 € en franchise de droits de mutation tous les 15 ans.
• Dans les deux cas, une donation supplémentaire de 31 865 tous les 15 ans également peut être envisagée si les conditions des dons familiaux espèces sont réunies (1).
• Assurance vie : vos enfants ou petits-enfants bénéficieront d’une fiscalité favorable lorsqu’ils procéderont à un rachat sur leur contrat d’assurance vie, après 8 ans de détention.

• Mentions légales (1) Le donateur doit être âgé de 80 ans maximum et la personne recevant le don de 18 ans révolus. La donation doit porter sur des espèces (virement, chèque) et être déclarée à l’administration fiscale dans le mois. (2) Fiscalité en vigueur au 01/01/2018 et susceptible de modification (3) Iintérêts et plus-values

Obsèques De votre vivant, il est toujours délicat de penser à ce moment auquel vous serez pourtant un jour confronté. Quand cela arrive, vous voudrez certainement préserver vos proches des tracas financiers et administratifs liés aux obsèques. Nous faisons le nécessaire pour être présents aux côtés de votre famille pour l’aider à surmonter le plus sereinement possible cette épreuve :

• Un capital décès entre 2 000 € et 10 000 € est versé dans les 48h suivant le décès
• Des services d’assistance pour vous et vos proches
• Vous choisissez une assurance responsable et citoyenne

Des services associés : Des questions d’ordre juridique et fiscal ? Des réponses sur simple appel téléphonique : héritage, succession, testament, etc.

Des démarches administratives complexes ? Une aide à la rédaction des courriers administratifs.

Des difficultés à surmonter l’épreuve ? Vos proches bénéficient d’un soutien psychologique, social et juridique.

Comment tout gérer ? Vos proches sont accompagnés : aide-ménagère, garde d’enfants, etc.